Escolher o cartão de crédito certo para o seu perfil de gastos é importante para garantir que você receba as melhores recompensas pelos seus gastos e evite cobranças desnecessárias. Ao pesquisar para encontrar um cartão que atenda às suas necessidades, há algumas considerações a serem feitas, como:
Compreender todas as taxas e encargos relacionados ao cartão que está considerando. Essas taxas incluem taxas de inscrição, taxas anuais, taxas de retirada e taxas de pagamento atrasado. Verificar quais são os requisitos de crédito para o cartão que você está considerando e se seu perfil de crédito atende aos requisitos. Comprovar que é possível solicitar o cartão com sucesso.
Entenda melhor as recompensas e benefícios oferecidos pelo cartão de crédito que você está pesquisando. Alguns cartões oferecem recompensas por meio de pontos, milhas aéreas ou vouchers de compra e devem ser considerados com base na frequência com que você usa esse método de pagamento.
Entender as possíveis variações do limite de crédito e os critérios que são considerados para aumentá-lo ou diminuí-lo. Levando em consideração essas considerações, você terá a certeza de escolher o melhor cartão de crédito de acordo com seu perfil de uso pessoal, garantindo assim o máximo de benefícios ao utilizá-lo.
Como escolher o cartão de crédito perfeito para o seu perfil de gastos
1. Defina seu objetivo: antes de escolher o cartão de crédito mais adequado ao seu perfil de gastos, é importante estabelecer objetivos e metas financeiras. Analise suas necessidades, incluindo seu padrão de gastos e quais benefícios você deseja obter. Se você está procurando o melhor cartão para ganhar pontos em viagens, cashback ou programas de fidelidade, defina isso primeiro.
2. Compare taxas e taxas: cada cartão de crédito é diferente; por isso, é importante comparar as taxas e taxas de todos os cartões que você está considerando. Algumas taxas comuns incluem impostos, taxas de juros e taxas anuais de manutenção.
3. Verifique recompensas e benefícios: muitos cartões de crédito oferecem recompensas por meio de pontos de viagem, descontos em lojas e reembolso em determinadas compras. Verifique o que o cartão oferece e se esses benefícios são adequados às suas necessidades.
4. Avalie o limite de crédito: Avalie o limite de crédito proposto pelo cartão de crédito. Se você planeja gastar mais do que esse limite, procure um cartão que ofereça um limite maior.
5. Leia as letras miúdas: antes de solicitar um cartão de crédito, é fundamental ler os termos e condições para garantir que você entenda as regras e regulamentos do cartão. O mesmo vale para quaisquer programas de recompensas, como programas de fidelidade ou resgate de milhas aéreas, que possam ser aplicáveis.
6. Converse com outros usuários: ouvir o que outros usuários têm a dizer pode ajudá-lo a escolher o melhor cartão de crédito para o seu perfil de gastos. Converse com seus amigos, familiares e outros usuários para descobrir como são suas experiências com cartão de crédito e o que o usuário recomenda.
Por que você precisa de um bom cartão de crédito
Um bom cartão de crédito pode oferecer uma série de benefícios, que podem ajudá-lo a economizar dinheiro e administrar melhor suas finanças. Os principais benefícios de ter um cartão de crédito premium incluem: segurança nas compras, acomodações especiais para viagens, além de chances de acumular pontos ou crédito.
Muitos cartões também têm programas de recompensas que concedem descontos em compras de ativos, como passagens aéreas, hotéis e mercadorias.
Além disso, os melhores cartões de crédito oferecem dois níveis de proteção: seguro de identidade e seguro contra uso indevido. O seguro de identidade é projetado para ajudar a protegê-lo de perder dinheiro se seu cartão e informações pessoais forem roubados.
O seguro de uso indevido foi desenvolvido para ajudar a cobrir dinheiro roubado se alguém usar seu cartão de maneira indevida. Por fim, muitos cartões de crédito oferecem atendimento aprimorado ao cliente e serviços financeiros específicos para ajudar os clientes a gerenciar melhor suas compras.
Quais são as melhores formas de usar o cartão de crédito?
1. Pague suas faturas de cartão de crédito integralmente e em dia – Não se endivide ou se atrase com as contas. É importante pagar as contas em dia, pois elas costumam estar associadas a uma alta taxa de juros que só vai te prejudicar no longo prazo. Uma dica é organizar os pagamentos mensais para que você tenha sempre um valor disponível para quitar a fatura do mês.
2. Use cartões de crédito para pagamentos a longo prazo – Se você precisa fazer um pagamento a longo prazo, pode usar cartões de crédito para isso. Este método de pagamento permite-lhe repartir o valor devido por várias faturas, permitindo-lhe reduzir a pressão sobre cada uma das faturas mensais.
3. Use o cartão de crédito para as compras do dia a dia – Desde que você respeite o limite do cartão e pague as compras no prazo, você pode usar o cartão de crédito para as compras do dia a dia. Isto é particularmente vantajoso para quem utiliza frequentemente determinados serviços ou produtos, como aluguer de viaturas, bilhetes de avião ou qualquer outro pagamento regular.
4. Acumule Pontos de Recompensas – A maioria dos principais cartões de crédito oferece programas de recompensas que permitem acumular pontos e desfrutar de vários benefícios. Leia os Termos e Condições para saber mais sobre como funcionam os programas de recompensas de cada cartão de crédito.
5. Use o cartão de crédito sempre que puder – Embora você deva sempre pagar a fatura confirmando o valor devido, é uma boa ideia usar o cartão de crédito sempre que puder. Isso permitirá que você construa um histórico de crédito positivo, ajudando a melhorar sua pontuação.
6. Aposte no pagamento direto – Não tenha medo de rejeitar cartões de crédito e opte pelo pagamento direto. Pagar dinheiro implica usar um valor que você realmente tem e evitar a exposição a outros interesses financeiros.
Considerações finais
O cartão de crédito com limite no perfil de gastos é uma boa opção para quem deseja controlar os gastos e manter o orçamento em dia. Dá-lhe a possibilidade de gerir melhor o seu dinheiro e obter maior rentabilidade financeira. No entanto, é importante lembrar que seu cartão de crédito ainda é uma forma de dívida, portanto, você precisa usá-lo com responsabilidade.
Ao definir e se comprometer com um limite de gastos que dure a longo prazo, você pode evitar a inevitável e cara situação de endividamento. Além disso, também é fundamental sempre consultar os termos e condições do seu cartão de crédito antes de fazer qualquer compra, para entender as tarifas e cancelamentos indesejados, além de questões como utilização do limite e pagamento de juros.
Por fim, fique atento ao seu histórico de gastos e lembre-se de verificar o extrato do seu cartão com frequência para garantir que seu orçamento esteja em uma posição confortável.
