O leasing financeiro é uma forma de financiamento que permite às empresas obter bens e serviços necessários para o seu crescimento sem ter que desembolsar fundos imediatamente. O financiamento está disponível em diferentes formas, o que o torna acessível para empresas de todos os tamanhos.

Embora o leasing seja uma opção de financiamento versátil, existem vantagens e desvantagens inerentes que deve ser considerada antes de se tomar qualquer decisão. Um dos principais benefícios do leasing financeiro é que permite que as empresas adquiram ativos importantes para a sua operação sem necessidade de grandes financiamentos iniciais.

Como funciona o Leasing Financeiro para empresas

O custo total pode ser dividido em parcelas e pagos de forma fixa, normalmente com intervalos mensais. Esta forma de financiamento pode ser adaptada para atender às necessidades de várias empresas de diferentes tamanhos, permitindo para que os pagamentos sejam divididos em parcelas que possam ser adequadamente gerenciadas dentro do orçamento da empresa.

No entanto, ao optar pelo leasing financeiro, é importante que as empresas avaliam cuidadosamente todas as questões envolvidas. Isso inclui a determinação de prazos de pagamento e de taxas de juros, que podem variar conforme a estrutura do financiamento escolhido.

Também é necessário considerar que, nem sempre possível obter a propriedade definitiva do bem adquirido ao final do financiamento. Outro aspecto a ser considerado é que o leasing financeiro não é tão flexível como outros tipos de financiamento, de forma que a empresa está vinculada aos termos do contrato assinado.

Como vantagens do leasing financeiro para empresas

1. Facilidade de acesso: Os requisitos de obtenção de um leasing financeiro são mais facilidades do que para a obtenção de um empréstimo. Isso significa que mesmo as pequenas e médias empresas, que não conseguem acesso a projetos bancários, podem obter financiamento para compra de veículos ou equipamentos.

2. Flexibilidade: Os planos de financiamento oferecidos pelas locadoras geralmente são bastante flexíveis, permitindo que os compradores atrasem ou acelerem o pagamento das parcelas quando necessário. As taxas de juros e as condições de pagamento também são frequentemente negociáveis.

3. Gerenciamento de capital com desconto: O leasing financeiro envolve o pagamento de grandes somas de dinheiro inicialmente. No entanto, as empresas podem usar uma estrutura de desconto para obter benefícios fiscais de financiamento a longo prazo.

4. Fluxo de caixa estável: Ao contrário do financiamento tradicional, o leasing financeiro não exige um enorme pagamento inicial. Este valor é transformado em pequenas parcelas ao longo do contrato, o que se torna mais fácil para as empresas manterem um fluxo de caixa estável.

5. A menor taxa de depreciação: O custo do leasing é considerado um custo operacional. Assim, estes custos são muitas vezes imediatamente deduzidos dos resultados líquidos antes do imposto. O que significa que a taxa de depreciação é menor do que no caso de financiamento tradicional.

6. Redução de custos de manutenção: A manutenção adequada dos equipamentos é obrigatória quando se trata de locação financeira. Isso significa que você pode economizar no custo de manutenção, pois seu equipamento será sempre cuidado, o que também melhorará a vida útil do equipamento.

As propriedades do leasing financeiro para empresas

1. Taxas mais altas: Os financiadores de leasing cobram taxas mais altas do que os bancários e outras formas de financiamento. Isso significa que a empresa deve pagar mais em juros, o que faz com que o custo total dos bens seja maior do que se a empresa financiasse o bem por conta própria.

2. Vinculação de longo prazo: Ao contratar um leasing financeiro, é comum que se estabeleça um contrato com vínculo válido por anos. Isto significa que, se a empresa quiser, por qualquer motivo, encerrar o seu contrato antes do preço previsto, ela sofrerá grandes descontos financeiros.

3. Dificuldade de renegociação de taxas: O estabelecimento de taxas de juros quando se negocia um leasing financeiro é geralmente fixo e difícil de ser alterado. Isso limita a capacidade da empresa de renegociar taxas de juros em momentos de alta instabilidade ou quando ela precisa de uma solução financeira melhor.

4. Falta de capital próprio: Ao contratar um leasing financeiro, a empresa não adquire nenhum capital próprio, pois a aquisição do bem é realizada pelo arrendador. Por outro lado, investir capital próprio na aquisição de recursos necessários pode gerar ganhos significativos para a empresa.

Como usar o leasing financeiro para empresas de maneira correta?

1. Avalie a necessidade. Antes de optar pelo leasing financeiro, avalie se este é o melhor tipo de financiamento para as necessidades de curto ou longo prazo que sua empresa precisa.

2. Examine as taxas de juros. Procurar por taxas de juros mais baixas e condições de pagamento vantajosas é essencial para garantir que os custos do leasing financeiro não representem despesas desnecessárias para a empresa.

3. Pratique a observância de prazos. Uma das principais condições para se utilizar o leasing financeiro é cumprir os prazos e periodicidades nos pagamentos sempre dentro do estabelecido.

4. Negocie todos os detalhes. É possível tentar negociar com o banco ou empresa de leasing financeiro para obter condições e descontos extras, então evite aceitar de primeira as propostas padrão.

5. Informe-se bem. É importante entender direitinho todos os detalhes relacionados ao leasing financeiro, como a documentação necessária, quais taxas e encargos são cobrados, prazos, etc. Certifique-se de que todas as informações fornecidas estão corretas.

6. Atente-se às regras de contabilidade. O leasing é gerido de forma diferente nos processos contábeis das empresas. Ter conhecimento de como as contas devem ser lançadas é essencial para não enfrentar grandes problemas fiscais.

Considerações finais

O leasing financeiro para empresas pode ser uma ótima maneira de obter recursos para realizar investimentos em diferentes áreas, pois se trata de um subsídio à aquisição de bens essenciais para desenvolver as atividades da organização.

É importante verificar os aspectos contratuais para entender como funciona o contrato de leasing financeiro, já que existem diferentes tipos de contratos de leasing. Além disso, é preciso estar ciente dos custos associados à operação de leasing, para que o usuário possa tomar decisões mais informadas em relação à gestão financeira da empresa.

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